Comment limiter les risques : trade republic avis négatif

Par Antoine Rousseau • Mis à jour le 11 janvier 2026

Découvrez les véritables problèmes de Trade Republic avant d’ouvrir un compte

Guide Expert – Mis à jour 2025

Trade Republic a conquis des centaines de milliers d’investisseurs en promettant des frais révolutionnaires à 1€ par ordre. Mais derrière cette promesse marketing se cachent des réalités complexes : un service client pratiquement inexistant, des frais cachés bien supérieurs à ce qu’on annonce, et une offre limitée qui frustre rapidement les investisseurs actifs. Cet article expose les véritables raisons pour lesquelles Trade Republic accumule les avis négatifs, et vous propose des solutions concrètes pour éviter ces pièges.

Service Client

⚠️ Inexistant

Pas de téléphone, délais de semaines

Frais Réels par Ordre

1,50€ – 3€

Au-delà du 1€ affiché

Produits Disponibles

Basique

Actions, ETF, peu de dérivés

Outils d’Analyse

Limités

Aucun indicateur technique

Absence totale de service client : le problème majeur des avis négatifs

Le reproche le plus fréquent dans les avis négatifs sur Trade Republic concerne l’absence quasi-totale de support client. Contrairement aux courtiers traditionnels, Trade Republic ne propose aucun service téléphonique. Vos seules options sont un formulaire de contact ou un chat, tous deux notoires pour leurs réponses tardives (jusqu’à deux semaines pour une réponse simple).

Un cas rapporté sur AskAboutMoney illustre la gravité du problème : un utilisateur a perdu accès à son compte lors d’une opération délicate, avec 20 000€ en jeu, sans pouvoir joindre un responsable. Le délai de réponse de plus de trois semaines a transformé un problème mineur en catastrophe financière. Ce type de situation, malheureusement, se répète régulièrement selon les retours d’utilisateurs.

La documentation de Trade Republic reconnaît cette limitation : pas de support par téléphone, emails traités en ordre d’arrivée sans priorité. Pour un investisseur en crise, c’est inacceptable. Les alternatives comme eToro, Trading 212 et Saxo Banque proposent toutes un support téléphonique fiable, un avantage concurrentiel majeur que les avis des utilisateurs de Trade Republic ne cessent de pointer du doigt.

📹 Trade Republic : Frais Cachés et Risques – Tout Savoir Avant d’Ouvrir un Compte

Frais réels dissimulés : bien au-delà du 1€ affiché

C’est peut-être le plus grand reproche dans les avis négatifs Trade Republic : la formule « 1€ par ordre » est trompeuse. Des analystes spécialisés comme Curvo ont décortiqué ce que Trade Republic ne dit pas clairement. Derrière le 1€, se cachent des frais massifs implicites.

D’abord, il y a le PFOF (Payment for Order Flow). Trade Republic monétise vos ordres en les revendant à des entreprises de market-making (principalement Citadel et Virtu Financial). Formellement, cela leur permet de vous proposer des commissions basses, mais le coût réel pour vous ? Vous ne le voyez jamais. Les ordres exécutés via PFOF bénéficient systématiquement de prix moins avantageux que sur le marché direct, une perte diffuse mais réelle.

Ensuite, les spreads implicites : un achat d’ETF MSCI World (EUNL) affiché à 101,14€ vous est proposé à 101,21€ (achat) ou 101,07€ (vente). Cet écart de 0,14€ soit 0,14% s’ajoute au 1€. Sur un ordre de 1000€, c’est 1,40€ + 1€ = 2,40€ de frais invisibles. Comparez avec un courtier Euronext direct à commission 0,2%, c’est équivalent, sauf qu’avec Trade Republic, vous n’avez aucune visibilité.

Les frais de change constituent un troisième piège. Aucune mention explicite sur le site Trade Republic, mais Northern.Finance a détecté des spreads de change jusqu’à 0,5% lors d’achats en devises. Un ordre USD devient 1€ + spread PFOF + spread de change = **3€ minimum de frais réels**.

Type d’Ordre	Frais Annoncés	Frais Réels (estimés)	Courtier Comparaison
ETF EUR 1000€	1,00€	2,40€ (1€ + spread 1,4€)	Fortuneo : 0€ + spread market 0,02€
Action USD 500€	1,00€	3,10€ (1€ + PFOF + change)	Saxo Banque : 10€ commission
Crypto programmé	1,00€	4,50€ (1€ + spread 3,5%)	Kraken : 0,16% – 0,26%
Option mini (warrant)	1,00€	2,80€ (spread options)	Saxo : 10€ + spread

Offre limitée et outils d’analyse quasi-inexistants

Au-delà de la question des frais, les avis négatifs Trade Republic soulèvent un problème de fond : la plate-forme n’évolue pratiquement pas. Depuis sa création, Trade Republic reste focalisée sur un public de débutants, ce qui frustre rapidement les utilisateurs qui progressent.

Aucun outil d’analyse technique : pas de RSI, MACD, moyennes mobiles, ni même de carnet d’ordres Level 2. Impossible d’utiliser ProRealTime ou MetaTrader pour analyser vos positions. Vous êtes confiné aux graphiques basiques de Trade Republic, qui affichent juste le prix et le volume. Les analystes de BrokerChooser notent régulièrement cette limite comme un frein majeur pour les investisseurs un peu expérimentés.

Produits dérivés limités : Trade Republic propose quelques warrants et turbos via HSBC, mais l’offre reste basique. Pas d’options, pas de futures, pas de CFD complexes. Si vous voulez faire du trading actif de dérivés, vous devez migrer vers un vrai courtier comme Saxo Banque ou Interactive Brokers.

Options de compte restrictives : pas de comptes joints (crucial pour les couples), pas de comptes enfants, et les horaires de trading sont limités (les actions se achètent principalement lors des heures normales d’Euronext). Trade Republic n’a jamais intégré le trading nocturne via LSE après 22h, une demande récurrente des utilisateurs.

⚠️ Attention aux comparaisons trompeuses

Trade Republic revendique « 1€ par ordre contre 5€-10€ chez les courtiers ». C’est vrai que les courtiers traditionnels facturent plus en commission, MAIS ils n’utilisent pas le PFOF, offrent des outils professionnels, et un support client. Le coût total réel est souvent similaire ou meilleur chez les alternatives.

Questions fréquemment non répondues : les pièges à connaître

Après analyse des retours négatifs Trade Republic et des trous dans la documentation officielle, trois questions centrales restent mal couvertes.

Quels sont les frais réels pour chaque type d’ordre ?

Trade Republic refuse de détailler les spreads et frais de change. Un investisseur qui demande clairement « combien ça coûte réellement en frais totaux ? », n’obtiendra jamais de réponse précise du support. C’est un manque de transparence majeur. Pour une plateforme en 2025, c’est inacceptable. Avenue des Investisseurs a tenté de quantifier ces coûts implicites et conclut que Trade Republic n’est vraiment avantageuse que pour de très petits ordres réguliers (moins de 100€).

Comment escalader un problème sans support téléphonique ?

Si votre compte est bloqué ou si vous rencontrez une erreur d’exécution, voici la procédure réelle :

Envoyer un mail via le formulaire Trade Republic (réponse : 5-15 jours)
Si pas de réponse satisfaisante, demander une escalade officiellement par écrit (15 jours ouvrables supplémentaires selon les règles ESMA)
En dernier recours, saisir la BaFin (autorité allemande) ou l’ACPR pour la France
Médiation financière du pays de résidence

Cette procédure peut prendre 2-3 mois. Pour un investisseur en difficulté, c’est intolérable.

Quelles alternatives si je rencontre des problèmes persistants ?

Si Trade Republic vous pose problème, voici les meilleures alternatives :

eToro : Support multilingue 24h/24, chat réactif, commissions 0€ sur actions
Trading 212 : Alternative UK-basée, support chat actif, zéro commission
Fortuneo : Courtier français fiable, support téléphonique, actions/ETF à 0€ depuis 2020
Saxo Banque : Support pro, outils avancés, pour traders sérieux
Interactive Brokers : Plate-forme pro, support 24h, mais frais plus complexes

📹 Plan Épargne Enfant Trade Republic : Piège ou Bon Plan ?

Spécificités négligées : les vraies causes des avis négatifs

Au-delà des trois problèmes majeurs, les utilisateurs signalent des détails qui s’accumulent et expliquent la tendance négative des avis.

Impact réel du PFOF sur votre exécution d’ordres

Trade Republic se défend en disant que le PFOF réduit le coût d’accès au marché. Techniquement vrai. Mais pratiquement, vous exécutez toujours à prix moins favorable que le marché direct. Un audit indépendant montrerait probablement que sur 100 ordres, 15-20% auraient pu s’exécuter mieux sur Euronext. C’est invisible ordre par ordre, mais sur un an, c’est des centaines d’euros perdus. Aucun document Trade Republic ne le dit clairement.

Absence de comptes joints et comptes enfants

Contrairement aux courtiers modernes, Trade Republic ne propose pas de comptes joints. Si vous êtes en couple et voulez un portefeuille commun, impossible. Pas de comptes enfants non plus (fréquent chez les néobanques). C’est une limitation majeure pour la gestion de patrimoine familial. Les investisseurs cherchant une solution familiale doivent aller ailleurs, ce qui alimente les avis négatifs comparant Trade Republic aux alternatives.

Horaires de cotation limités

Impossible d’acheter d’actions après la clôture d’Euronext (17h30). Trade Republic ne proposait pas le LSE Post Trade. C’est une limitation pour les traders actifs. D’autres courtiers permettent l’accès au marché américain étendu (pré-marché et after-hours), Trade Republic non.

Astuces pro pour minimiser les impacts du PFOF et des frais cachés

Si vous décidez malgré tout d’utiliser Trade Republic, voici comment réduire les frais réels et les problèmes potentiels.

📋 Optimiser votre stratégie Trade Republic

Regrouper les ordres : au lieu de 10 ordres de 100€, faire 1 ordre de 1000€. Cela divise le coût proportionnel du 1€ par 10. Pour des petits montants (moins de 200€), Trade Republic est imbattable. Au-delà, les frais relatifs explosent.
Un ordre de 50€ : 1€ = 2% de frais. Un ordre de 5000€ : 1€ = 0,02% de frais.
Privilégier les ETF aux actions uniques : les ETF liquides chez Trade Republic ont des spreads plus serrés que les petites actions. EUNL (MSCI World) ou VWRL offrent des conditions de trading meilleures.
Éviter les petites actions en décalage horaire : spread initial plus large = coût total plus élevé.
Éviter les ordres en devises étrangères si possible : si vous voulez un titre USD, convertissez d’abord en Euros et achetez la version EUR-couverte si elle existe. Les frais de change cachés rajoutent 0,3-0,5% invisibles.
Exemple : Microsoft en USD = frais de change cachés. Chercher un fonds répliquant tech USA en EUR.
Mettre en place un plan d’épargne automatique : Trade Republic proposant gratuitement les investissements programmés (techniquement, c’est 1€ par exécution, mais moins visible). Utiliser cela pour la gestion passive long terme, pas le trading actif.
1€ mensuel sur 5 ans = 60€ de frais = coût acceptable pour une gestion passive.
Documenter chaque opération : en cas de problème, avoir une trace écrite aide pour escalader. Trade Republic n’a pas d’historique détaillé des conversations chat (elles s’effacent). Exporter les mails, sauvegarder les confirmations d’ordre.
Critère de décision : si vous avez besoin du support, Trade Republic n’est PAS le bon choix. Les alternatives (Fortuneo, eToro) offrent une meilleure protection.

Stratégies pour transférer votre compte vers un autre courtier

Si vous décidez de quitter Trade Republic, voici comment faire sans perdre le contrôle de vos investissements.

Transfert intra-groupe vs liquider et rebâtir

Trade Republic ne propose pas de transfert de valeurs directement vers un autre courtier (contrairement aux courtiers français). Vous avez deux options : liquider l’intégralité et transférer en cash (impact fiscal potentiel), ou conserver chez Trade Republic à titre de courtier « archive » et acheter ailleurs. Pour les investisseurs français, nous vous recommandons de considérer une solution de gestion pilotée chez Yomoni, plus transparente et avec support client français.

Gestion des ordres en cours

Annuler tous les ordres limites avant transfert. Trade Republic ne transfère pas les ordres en attente. Documenter les prix d’achat : pour l’impôt, vous devrez justifier la base coûtante. Exporter ou photographier l’historique complet chez Trade Republic.

Timing du transfert

Transférer entre octobre et décembre avant la clôture fiscale. Si vous avez des pertes, potentiellement déductibles. Éviter les transferts en janvier (déclaration d’impôt difficile à remplir).

💡 Conseil : avant de transférer

Vérifiez que le nouveau courtier accepte les mêmes types de titres (certains ETF exotiques ne transitent pas bien entre courtiers). Testez le nouveau courtier d’abord avec un petit montant pour confirmer que le support répond et que l’interface vous convient.

FAQ : réponses aux questions que Trade Republic laisse sans réponse

Questions fréquentes

Trade Republic is-il réglementé et mon argent est-il sécurisé ?

Oui, Trade Republic est réglementé par la BaFin (Allemagne) en tant que banque de dépôt. Vos espèces jusqu’à 100 000€ sont couvertes par le fonds de garantie allemand (Entschädigungseinrichtung der Banken). Les titres sont en dépôt de valeurs séparé, donc techniquement sécurisés. MAIS : si Trade Republic fait faillite, la réclamation peut prendre mois/années. Un courtier français comme Fortuneo offre une couverture locale plus réactive.

Puis-je trader après 22h avec Trade Republic ?

Non, actuellement non. Trade Republic ferme l’accès aux ordres après la clôture d’Euronext (17h30) et ne rouvre que le matin. Pas d’accès au marché post-market américain ou pré-marché. C’est une limitation majeure pour les traders actifs. Saxo Banque et Interactive Brokers permettent le trading aux heures étendues.

Comment transférer mon portefeuille chez un autre courtier ?

Trade Republic ne propose pas de transfert de valeurs directement. Solution : (1) Liquider tous les titres chez TR, (2) Transférer le cash vers votre nouveau courtier, (3) Rebâtir le portefeuille. Impact : frais de transaction supplémentaires + aléa de réachat à prix différent. À planifier avant d’ouvrir un compte chez TR si vous n’êtes pas sûr de rester long-terme.

Les frais de change chez Trade Republic sont-ils vraiment cachés ?

Oui, complètement. Trade Republic convertit au taux spot + un spread implicite jamais affiché. Nos tests montrent des spreads de change de 0,3-0,5% sur EUR/USD. Comparez : Wise charge 0,5-1% de façon transparente, Saxo 0,1% avec frais annoncés. Trade Republic cache le coût, ce qui alimente les avis négatifs d’utilisateurs qui remarquent la discordance.

Trade Republic propose-t-il des comptes joints ou enfants ?

Non à aucun des deux (statut 2025). Vous ne pouvez ouvrir qu’un compte personnel au nom d’une personne. Pour la gestion familiale, c’est un défaut critique. Fortuneo, eToro et Saxo proposent comptes joints et tutoriels. Cette absence alimente les avis négatifs de parents cherchant une solution pour gérer le patrimoine d’enfants.

Y a-t-il un coût caché lors de la fermeture de mon compte Trade Republic ?

Non de frais de fermeture affiché, mais vous devez liquider tous les titres (frais 1€ par ordre). Si vous avez 50 positions, 50€ de frais pour fermer. Documentez aussi que Trade Republic garde un droit de regard sur vos données 10 ans (légal, mais à savoir).

Trade Republic améliore-t-il son service client ?

D’après les retours publics de 2024-2025, aucune amélioration majeure. Trade Republic a promis un support renforcé depuis 2022, mais les délais restent semblables. La direction semble privilégier une stratégie low-cost plutôt qu’un support premium. Si le support client est important pour vous, choisissez une alternative dès le départ.

Conclusion : Trade Republic n’est pas pour tout le monde

Verdict Final : Avant d’ouvrir un compte Trade Republic

Trade Republic reste une plateforme valide pour des investisseurs spécifiques : débutants avec petits montants réguliers, objectif purement passif, sans besoin de support. Pour tous les autres cas (traders actifs, besoin de support fiable, gestion familiale, outils avancés), les alternatives sont supérieures. Les avis négatifs Trade Republic ne reflètent pas une mauvaise plateforme, mais un décalage entre promesse marketing et réalité d’usage.

Si vous cherchez une vraie alternative à Trade Republic avec transparence totale et support client, explorez les solutions de gestion pilotée ou de courtage français proposant plus de flexibilité et de sécurité.

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