Les SCPI en assurance vie représentent une opportunité de placement souvent méconnue, combinant l’efficacité fiscale de l’assurance vie avec le rendement attractif des sociétés civiles de placement immobilier. En 2025, avec la fermeture imminente de fleurons comme Remake Live et l’émergence de nouvelles alternatives performantes, il est crucial de comprendre comment investir efficacement dans les SCPI via votre contrat d’assurance vie. Cet article vous révèle les stratégies des experts, les pièges à éviter et comment maximiser vos retours tout en optimisant votre fiscalité.
Qu’est-ce qu’une SCPI en assurance vie et pourquoi c’est un placement stratégique ?
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) en assurance vie est une part d’une société civile immobilière acquise à travers votre contrat d’assurance vie. Contrairement à l’investissement direct en SCPI, cette approche bénéficie de l’enveloppe fiscale avantageuse de l’assurance vie, notamment l’exonération partielle des plus-values après 8 ans de détention et les abattements lors de succession.
Le principal atout : vous bénéficiez de deux couches de fiscalité allégée. D’abord, l’assurance vie offre une exonération sur les gains après 8 ans. Ensuite, les SCPI elles-mêmes distribuent des revenus de source immobilière, moins imposés que les revenus financiers classiques. Cette combinaison en fait un outil patrimonial particulièrement prisé par les investisseurs averti.
En 2025, le contexte change significativement. Des SCPI phare comme Remake Live ferment aux nouvelles souscriptions après le 31 mars 2025, créant une opportunité pour diversifier vers les meilleures alternatives. Epsicap Nano et CAP Foncières affichent des rendements supérieurs à 6%, tandis que la gestion des frais devient un élément décisif dans la performance nette de votre portefeuille.
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Les meilleures SCPI pour votre assurance vie en 2025 : comparatif expert
Le choix des bonnes SCPI est déterminant pour la rentabilité de votre assurance vie. En 2025, trois grandes catégories dominent : les SCPI de rendement établies, les alternatives à Remake Live, et les SCPI spécialisées avec fiscalité optimisée.
Remake Live : la fermeture imminente et les alternatives
Remake Live a longtemps été la référence avec un rendement de 5,50% et une excellente visibilité. Cependant, elle ferme aux nouvelles souscriptions le 31 mars 2025. Si vous êtes déjà investis, aucun problème : la SCPI continue sa gestion et versement de dividendes. Mais pour les nouveaux entrants, il faut pivoter vers des alternatives performantes.
Les meilleures substituts sont Epsicap Nano (rendement 6,55% en 2024) et CAP Foncières (6,25%). Ces deux SCPI offrent une occupation financière supérieure à 97%, garantissant une stabilité des revenus comparables à Remake Live, voire supérieure. Epsicap Nano brille notamment par ses frais de gestion contenus et son approche technologique dans la gestion des actifs immobiliers.
Epsicap Nano : la star de 2025
Epsicap Nano représente le meilleur compromis en 2025 pour les assurés-vie. Avec un rendement de 6,55%, une occupation de 99,43% et des frais maîtrisés, elle surpasse largement Remake Live. Elle bénéficie aussi de l’exonération IFI complète, ce qui en fait un outil précieux pour l’optimisation patrimoniale. Pour un investissement de 10 000€ en assurance vie sur Epsicap Nano, vous générez environ 655€ de revenu annuel, comparé à 550€ sur Remake Live : une différence non négligeable sur 20 ans.
CAP Foncières : diversification géographique
CAP Foncières se distingue par son portefeuille très diversifié géographiquement (immobilier retail, bureaux, logistique). Avec un rendement de 6,25% et une occupation de 97,42%, elle offre une exposition équilibrée aux différents marchés immobiliers. Elle convient particulièrement aux investisseurs cherchant une exposition multi-segments plutôt que spécialisée.
| SCPI | Rendement 2024-2025 | Occupation financière | Frais de souscription | Statut 2025 |
|---|---|---|---|---|
| Epsicap Nano | 6,55% | 99,43% | 5,5% à 7% | Ouvert |
| CAP Foncières | 6,25% | 97,42% | 6% à 8% | Ouvert |
| Remake Live | 5,50% | 96,80% | 7% à 9% | Fermeture 31/03/2025 |
| Corum Live 2 | 5,75% | 98,50% | 6% à 8% | Ouvert |
| Netlife 2 | 5,40% | 95,60% | 5,5% à 7% | Ouvert |
Comprendre et maîtriser les frais : la couche cachée des SCPI en assurance vie
Les frais représentent le point faible majeur des SCPI en assurance vie, souvent mal compris par les débutants. Contrairement à l’investissement direct en SCPI, vous devez supporter une double couche de frais : les frais du contrat d’assurance vie et les frais internes de la SCPI elle-même.
La structure réelle des frais
Lorsque vous investissez 10 000€ en SCPI via assurance vie, plusieurs prélèvements s’appliquent :
- Frais de souscription SCPI (5% à 9%) : payés une seule fois à l’entrée. Sur 10 000€, cela représente 500€ à 900€ directement soustraits de votre capital investi.
- Frais de gestion UC (0,5% à 1,5% annuels) : prélevés chaque année par le gestionnaire du contrat d’assurance vie. Sur 10 000€, cela signifie 50€ à 150€ par an.
- Frais internes SCPI (0,3% à 0,7% annuels) : gestion interne de la SCPI, frais administratifs, etc. Moins visibles mais bien réels.
Au total, vous pourriez supporter 6% à 11% de frais annualisés la première année (due à la souscription), puis 0,8% à 2,2% les années suivantes. C’est considérable : sur 20 ans avec un rendement brut de 6%, les frais réduisent votre gain net d’environ 25% à 35%.
Comment réduire les frais en pratique
Première stratégie : choisissez un contrat d’assurance vie avec des frais de gestion UC particulièrement bas. Linxea Spirit 2 et Boursorama Vie affichent des frais de 0,54% à 0,70%, comparé à 1,2% à 1,5% chez certains assureurs traditionnels. Sur 10 000€, cela représente une économie de 65€ à 80€ par an.
Deuxième stratégie : investissez en une seule fois plutôt que par versements progressifs. Les frais de souscription s’étalent sur un seul achat, plutôt que de les payer plusieurs fois. Un capital unique de 20 000€ engendre moins de frais qu’une accumulation de 10 versements de 2 000€.
Troisième stratégie : diversifiez sur 3 à 5 SCPI maximum. Au-delà, les frais additionnels de gestion ne compensent pas les bénéfices de diversification. L’objectif : balancer réduction de risque et maîtrise des coûts.
Un investissement de 50 000€ en SCPI assurance vie avec frais à 1,5% annuels génère 1 500€ de pertes par an. Sur 20 ans, cela représente 30 000€ d’économies potentielles si vous choisissez un contrat à frais contenus (0,7%). Ne sous-estimez pas cet élément décisif.
Guide pratique : comment investir en SCPI via votre assurance vie
Pour les débutants, le processus peut sembler complexe. En réalité, il suit une logique simple que nous décortiquons en 7 étapes claires.
📋 Votre feuille de route complète
- Choisir votre contrat d’assurance vie
Comparez les frais de gestion UC, qui doivent être inférieurs à 0,75%. Linxea Spirit 2 (0,54%) et Boursorama Vie (0,70%) sont les meilleurs rapports qualité-prix. Vérifiez aussi la variété de SCPI accessibles : au minimum 50 SCPI différentes disponibles.
💡 Les meilleurs contrats offrent aussi un accès à des fonds euros avec rendements supérieurs à 3%, pour équilibrer votre portefeuille. - Sélectionner vos SCPI (3 à 5 maximum)
Répartissez votre capital de manière équilibrée. Exemple pour 20 000€ : 5 000€ en Epsicap Nano (rendement élevé), 4 000€ en CAP Foncières (diversification), 3 500€ en Corum Live 2 (stabilité), 3 500€ en fonds euros (sécurité), 4 000€ en réserve pour frais ou opportunités.
💡 Favorisez les SCPI avec occupation financière supérieure à 97% pour garantir la stabilité des revenus. - Vérifier la fiscalité SCPI en assurance vie
Confirmez que les SCPI choisies sont exonérées d’IFI (elles le sont toutes si détenues en assurance vie). Cet élément justifie à lui seul l’utilisation de l’enveloppe assurance vie plutôt que l’investissement direct.
💡 Consultez nos stratégies d’optimisation fiscale après 8 ans pour maximiser vos avantages. - Fixer votre capital initial d’investissement
Vous pouvez commencer avec 200€ si vous testez, mais 5 000€ minimum est recommandé pour une stratégie sérieuse (les frais de souscription pèsent moins sur un investissement plus important).
💡 Évitez les très petits montants : un versement de 500€ engendre proportionnellement plus de frais de souscription qu’un de 10 000€. - Effectuer votre souscription via la plateforme
Le processus est 100% en ligne. Vous configurez votre allocation d’actifs (SCPI + fonds euros), validez les documents KYC, et signez numériquement. Comptez 3 à 5 jours pour la finalisation.
💡 Conservez tous les documents : attestations de souscription, confirmations de rendement annuel. Ils sont essentiels pour la déclaration fiscale. - Suivre vos performances et ajuster
Vérifiez vos rendements chaque trimestre. Les SCPI distribuent généralement trimestriellement. Au-delà de 3 ans, évaluez si votre allocation est toujours optimale face aux changements de marché.
💡 Ne réagissez pas aux fluctuations à court terme. Une SCPI avec baisse temporaire peut rebondir. Maintenez votre stratégie 8 ans minimum. - Préparer votre transmission patrimoniale
À partir de 8 ans, votre assurance vie bénéficie de l’exonération partielle. Dès 12 ans, les abattements fiscaux sur succession deviennent très avantageux. Documentez votre intention auprès de vos héritiers.
💡 Lisez notre guide complet sur l’optimisation fiscale en succession pour pérenniser votre patrimoine.
📹 SCPI françaises : assurance vie vs en direct – On a fait le calcul
Avantages et inconvénients : évaluer honnêtement votre décision
Avantages majeurs
- Exonération fiscale après 8 ans : vos plus-values ne sont pas imposées au-delà de cette durée (gain considérable pour patrimoine important).
- Rendements supérieurs à l’immobilier direct : 4,8% à 6,5% contre 3% à 4% avec immobilier locatif en direct, sans gestion quotidienne.
- Diversification immobilière facile : accédez à 100+ actifs immobiliers via une seule SCPI, impossible en direct.
- Montants d’entrée très bas : 200€ suffisent pour débuter, contre 300 000€ minimum pour un investissement immobilier direct.
- Absence d’IFI : exonération complète d’impôt sur la fortune immobilière via l’enveloppe assurance vie.
- Transmission patrimoniale optimisée : abattements fiscaux dès 12 ans, avantage succession maximal.
- Pas de charge de gestionnaire : aucune responsabilité de localaire difficile, d’entretien, ou de vacance immobilière.
Inconvénients à maîtriser
- Frais importants : double couche de frais (souscription 5-9%, puis gestion 0,8-2,2% annuels) réduit votre rendement réel d’25-35%.
- Liquidité limitée : contrairement aux actions, revendre une SCPI prend 2 à 4 semaines et à prix variable (commission 1-3% à la vente).
- Risque de valeur : le prix de la SCPI fluctue. Epsicap Nano peut baisser de 10-15% en cas de crise immobilière.
- Rendements non garantis : aucune garantie sur le versement de dividendes en cas de crise économique ou immobilière majeure.
- Blocus à 8 ans en assurance vie : pour profiter de l’exonération, vous devez conserver minimal 8 ans. Avant, l’imposition est pénalisante.
- Allocation en UC (assurance vie) : sans certitude de rendement du fonds euros inclus dans votre contrat.
- Complexité fiscale : multi-niveaux de fiscalité (assurance vie + SCPI + abattements) nécessitent expertise comptable.
Optimisation fiscale avancée : les stratégies pro que vous ignorez
L’optimisation fiscale des SCPI en assurance vie va bien au-delà de l’attente passive des 8 ans. Les investisseurs avancés déploient des stratégies réfléchies pour maximiser les avantages.
Stratégie 1 : l’étalement des investissements
Au lieu d’investir 50 000€ en une seule fois, répartissez sur 3 années : 15 000€ année 1, 18 000€ année 2, 17 000€ année 3. Cela dilue les frais de souscription (moins de choc), et crée des dates différentes de fin d’exonération. Si année 1 arrive à exonération en 2032, année 2 en 2033, etc., vous décalez la fiscalité sur plusieurs années et réduisez le choc fiscal global.
Stratégie 2 : la rotation SCPI avant 8 ans
Contrairement à la croyance, vous pouvez changer de SCPI avant 8 ans sans perdre les avantages d’assurance vie. La pénalité fiscale porte sur les gains non exonérés, pas sur l’échange de titres. Si Epsicap Nano monte à 12 000€ après 3 ans, que vous la vendez et basculez en Corum Life 2, vous n’avez pas de taxe immédiate. Les 2 000€ de gain restent en assurance vie et seront exonérés après 8 ans total du contrat.
Stratégie 3 : l’optimisation succession
Si vous avez un contrat d’assurance vie avec SCPI, l’élément clé est la date bénéficiaire. Avec une assurance vie classique (contrat avant 2020), les abattements successoraux sont maximaux : 152 500€ par bénéficiaire exonérés de droits de succession. Au-delà, imposition à 20-60% selon montant. Pour une transmission optimale de 300 000€ à deux enfants : investissez en assurance vie, chacun hérite de 152 500€ exonérés, et seulement 95 000€ chacun taxés à 20% (contre imposition complète sans assurance vie).
Stratégie 4 : la combinaison assurance vie + donation
Utilisez votre assurance vie comme outil de donation avancée. Chaque enfant a droit à 100 000€ de donation tous les 15 ans exonérés. Si vous initiez une assurance vie de 200 000€ sur 3 enfants (contrats séparés), vous combinez les avantages de donation + exonération assurance vie. À 8 ans, chaque enfant reçoit leur assurance vie totalement exonérée de revenus + de droits.
Pour une optimisation complète, consultez un expert-comptable ou conseiller en gestion de patrimoine avant de débuter. Les SCPI en assurance vie combinées à d’autres outils (SCI, démembrement, etc.) offrent une efficacité fiscale jusqu’à 40-50% supérieure à une approche naïve. Coût : 500-1000€ de conseil, rentabilisé en 1-2 ans sur un patrimoine de 300 000€+.
Le problème de liquidité : comment et quand revendre votre SCPI
L’un des points faibles majeurs des SCPI est la liquidité limitée, peu discutée par les commerciaux. Contrairement aux actions que vous vendez en quelques secondes, revendre une SCPI prend du temps et coûte cher.
Délais et processus réels de revente
Lorsque vous vendez une part de SCPI, le processus est le suivant : vous demandez la revente, la SCPI crée une liste d’attente, puis cherche un acheteur. En période normale, cela prend 10 à 30 jours. En crise (2008, 2020, 2024), cela peut prendre 3 à 6 mois. Pendant ce temps, votre capital est gelé : vous ne pouvez pas l’accéder.
Exemple réel : vous avez besoin de 20 000€ d’urgence et possédez 30 000€ en SCPI assurance vie. Vous demandez la revente le 1er janvier 2025. Dans le meilleur cas, vous avez l’argent le 25 janvier. Dans le pire cas (crise), avril 2025. Pendant ce temps, vous êtes bloqués.
Coûts additionnels de revente
La SCPI facture une commission de rétrocession de 1% à 3% lors de la revente. Sur 10 000€ revendus, cela signifie 100€ à 300€ de frais additionnels. Ce coût est souvent dissimulé dans les conditions commerciales. Ajoutez cela aux frais de gestion UC prélevés sur la vente, et vous pouvez perdre 2-4% du montant vendu immédiatement.
La stratégie pour contourner le problème
Première approche : gardez vos SCPI au minimum 8 ans. Ne vendez jamais avant cette date sauf urgence absolue. Cela évite l’imposition des gains et vous permet de supporter les frais sur une longue durée (moins impactant).
Deuxième approche : conservez 10-20% de votre assurance vie en fonds euros ou fonds monétaires pour les besoins de liquidité à court terme. Ainsi, les SCPI restent un outil de placement long terme, et vous avez toujours une réserve accessible rapidement.
Troisième approche : envisagez l’assurance vie en tant qu’outil de transmission, pas de placement court terme. Si vous savez que cet argent est destiné à une succession dans 10-15 ans, la liquidité devient un non-problème.
FAQ : les questions essentielles que se posent les débutants
Questions fréquentes
Puis-je investir en SCPI sans contrat d’assurance vie ?
Oui, absolument. Vous pouvez acheter des parts de SCPI directement via un courtier ou votre banque, sans passer par l’assurance vie. Cependant, vous perdez les avantages fiscaux majeurs : l’exonération après 8 ans et les abattements successoraux. Les rendements sont aussi soumis à l’imposition classique (IR + prélèvements sociaux). Pour un patrimoine important, cela réduit votre rendement net de 30-40%. L’assurance vie reste l’enveloppe optimale pour les SCPI.
Combien puis-je investir en SCPI assurance vie sans limite ?
Il n’existe aucune limite légale de montant investi en SCPI via assurance vie. Vous pouvez théoriquement placer 500 000€ ou plus. Cependant, deux limites pratiques : (1) votre assurance vie elle-même peut avoir un plafond de versements annuels (vérifiez auprès de votre assureur, généralement 100 000€-300 000€/an), et (2) la diversification devient difficile au-delà de 200 000€ (vous saturez les SCPI disponibles). Pour un investisseur avec patrimoine important, envisagez plusieurs contrats chez différents assureurs.
Quel rendement réaliste puis-je attendre ?
Le rendement brut des SCPI varie de 4,5% à 6,5% selon la SCPI. Mais le rendement net (après frais) est très différent. Avec frais à 1,5% annuels, un rendement brut de 6% devient net 4,5%. Sur 20 ans, avec réinvestissement des dividendes, attendez un rendement annualisé de 3,5% à 4,5% net. Pour 10 000€ investis, cela signifie 14 000€ à 15 000€ après 20 ans (valeur nominale, hors inflation).
Et si la SCPI perd de la valeur ? Puis-je perdre mon capital ?
La valeur des parts de SCPI fluctue. En cas de crise immobilière, une baisse de 15-25% est possible (voir 2008, 2020). Cela signifie : 10 000€ investis pourraient tomber à 7 500€ temporairement. Cependant, vous ne perdez votre capital que si vous vendez pendant la baisse. Si vous maintenez votre investissement 10-15 ans, l’histoire montre que les SCPI se rétablissent et atteignent nouveaux sommets. La clé : horizon long terme (8 ans minimum, idéalement 15+ ans).
Comment choisir entre Epsicap Nano et Remake Live en 2025 ?
Remake Live ferme le 31 mars 2025, donc pour les nouveaux investisseurs, le choix est simple : Epsicap Nano. Elle offre rendement supérieur (6,55% vs 5,50%), frais comparables, occupation quasi identique. Si vous êtes déjà dans Remake Live, pas d’urgence : continuez, elle fonctionne normalement. Si vous voulez ajouter du capital avant la fermeture, basculez plutôt sur Epsicap Nano pour bénéficier du rendement supérieur.
Mes frais de souscription SCPI (7%) sont-ils récupérables en déduction fiscale ?
Non, malheureusement. Contrairement à certains contrats d’assurance vie avec frais d’entrée déductibles, les frais de souscription SCPI ne sont pas directement déductibles. Cependant, ils réduisent votre coût de base d’acquisition. Si vous versez 10 000€ avec 7% de frais (700€), votre position réelle est 9 300€. À la revente, les gains se calculent sur cette base, donc vous avez une réduction fiscale indirecte lors de la revente.
Puis-je changer de SCPI facilement ou dois-je attendre 8 ans ?
Vous pouvez changer de SCPI à tout moment sans pénalité d’assurance vie. La pénalité (imposition des gains) porte sur les plus-values réalisées avant 8 ans, pas sur le simple échange de titres. Concrètement : vous achetez Epsicap Nano à 100€, elle monte à 115€ en 2 ans. Si vous vendez et rachetez ailleurs, les 15€ de gain sont imposables avant 8 ans. Mais vous pouvez le faire. La logique : maintenez les SCPI gagnantes 8 ans, changez celles qui underperform sans culpabilité.
Quel contrat d’assurance vie choisir : Linxea, Boursorama ou autre ?
Linxea Spirit 2 et Boursorama Vie sont les deux meilleurs choix actuellement : frais UC à 0,54% et 0,70% respectivement (contre 1,2-1,5% ailleurs). Pour 50 000€ investis, cela représente 380€-550€ d’économies par an. Linxea offre plus de variété de SCPI (150+), Boursorama un accès à des solutions plus intégrées. Yomoni et Fortuneo sont aussi corrects (0,85-1%) mais légèrement plus chers. Évitez les assurances avec frais supérieurs à 1,2%.
Comment déclarer mes revenus SCPI à la fiscalité ?
Lors de votre déclaration d’impôts, les dividendes SCPI distribués via assurance vie sont déclarés dans les revenus de placements. Avant 8 ans, ils sont imposés au barème IR + prélèvements sociaux (total 47,15%). Après 8 ans d’assurance vie, ils deviennent exonérés. L’assureur vous envoie un document justificatif annuel. Demandez à votre assureur la date précise où vous atteindrez l’exonération, pour optimiser votre déclaration.
Un enfant mineur peut-il hériter d’une assurance vie avec SCPI ?
Oui, totalement. Une assurance vie avec SCPI peut être transmise à un mineur. L’avantage : les abattements successoraux s’appliquent (152 500€ exonérés par bénéficiaire). Cependant, l’assurance vie sera bloquée jusqu’à sa majorité (18 ans). Les revenus SCPI continueront à s’accumuler et seront exonérés à la majorité si le parent avait ouvert le contrat suffisamment tôt (8 ans avant décès). C’est un excellent outil de transmission patrimoniale multigénérationnelle.
Les meilleures plateformes pour débuter en 2025
Choisir le bon contrat d’assurance vie est 40% de votre succès en SCPI. Voici les trois meilleures options en fonction de votre profil.
Pour les minimalistes des frais
- Linxea Spirit 2 : 0,54% frais UC, 150+ SCPI disponibles. Meilleur choix global pour patrimoine 20 000€+.
- Interface simple, support excellent, gestion très professionnelle.
- Idéal si vous cherchez la transparence et la performance pure.
Pour ceux qui veulent un guichet unique
- Boursorama Vie : 0,70% frais UC, intégration bancaire complète, suivi très bon.
- Excellente option si vous avez déjà un compte Boursorama et voulez centraliser.
- Fonds euros compétitif (3,2-3,5% ces dernières années), bon complément aux SCPI.
Si vous avez moins de 50 000€ à investir, commencez avec Linxea Spirit 2. La différence de frais (0,54% vs 1,2%) économise exactement 330€ par an sur 50 000€. Après 10 ans, cela représente 3 300€ d’économies. Pour débuter, cette robustesse de plateforme et cette transparence de frais valent l’effort de changement.
Conclusion : devenez expert des SCPI en assurance vie
Les SCPI en assurance vie représentent l’un des placements les plus puissants pour construire un patrimoine immobilier sans les contraintes du direct. Avec des rendements de 4,5% à 6,5% nets après frais, une fiscalité exonérée après 8 ans, et une transmission patrimoniale optimisée, elles combinent avantages d’immobilier et de fiscalité allégée.
La clé du succès : choisir le bon contrat (frais bas), sélectionner 3-5 SCPI performantes (Epsicap Nano en tête en 2025), gérer les frais avec stratégie, et penser long terme (8-15 ans minimum). Les débutants qui suivent ce chemin accumulent 200 000€ à 500 000€ en 20 ans avec discipline, tandis que ceux qui négligent les frais ou cherchent des gains rapides perdent 30-40% à la fiscalité et aux frais cachés.
Remake Live ferme le 31 mars 2025 : si vous hésitiez, c’est le moment d’agir. Epsicap Nano, CAP Foncières et Corum Life 2 offrent des alternatives performantes. En 2025, l’opportunité est claire : les taux bancaires baissent, l’immobilier demeure un refuge, et les meilleures SCPI affichent des rendements attractifs. C’est le bon moment de structurer votre patrimoine.
Sources et références officielles
📚 Ressources validées pour approfondir
- Service-Public.fr – Assurance vie et fiscalité : guide officiel sur l’imposition des assurances vie et des abattements successoraux.
- Légifrance – Code des assurances article L131-1 : cadre légal complet des contrats d’assurance vie.
- Autorité des Marchés Financiers (AMF) : régulateur officiel des SCPI et fonds, informations sur les risques.
- Impôts.gouv.fr – FAQ assurance vie : réponses officielles aux questions fiscales.
- Portail-SCPI.fr : base de données complète des SCPI, performances, comparatifs, analyses actualisées mensuellement.
- LePointExpert – Optimisation fiscale après 8 ans : guide complet sur les stratégies d’exonération et de transmission patrimoniale.